投資信託初心者の方におすすめ!投資の準備と始め方!

2020年10月19日

投資信託初心者の方におすすめ!投資信託の始め方!
投資信託初心者の方におすすめ!投資信託の始め方!
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常世さん

アイカよ〜、老後資金2000万円を貯めるために、投資信託を始めてみたいのじゃが、教えてはくれぬか?何から手をつけたらよいのかさっぱりじゃよ。
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アイカ

常世さん、放置投資にようこそ!今日は投資信託について一緒に勉強しましょうね!
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ミズキ

初めまして!常世さん、私も投資を始めたばかりなので一緒に勉強しましょう!

2020年3月、楽天証券口座では月間口座開設数16万超と歴代業界最多を更新しました。

コロナショックで株価が急落し、今が買い時と投資信託や株式投資を始めたい方も多いのではないでしょうか。

だけど、常世さんのように

何から手をつけたら良いかさっぱり分からない。」「証券口座はどこを選べば良いのか分からない。」「何を買ったら良いのか分からない。」「そもそもいくらお金がいるの?」「減るかもしれないのはやっぱり怖い。

と投資に踏み切れない方も多いのではないでしょうか。

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ミズキ

私も分からない事だらけでした。

今回は、ブログ広告現場さんから、WEBマーケッターの常世さんが、投資信託を始めるために遊びに来てくれました。

この記事を読んで投資や投資信託を少しでも身近に感じていただけると幸いです。

この記事はこんな方にオススメ

📗 これから投資信託を始めてみたい。
📗 オススメの証券口座を知りたい。
📗 どんな商品を買ったら良いか分からない。
📗 いくら投資にお金を使えば良いか分からない。
📗 投資は怖いと思っている。

常世さんって誰?プロフィール

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アイカ

まずは常世さんについてご紹介します。

WEBマーケティングのブログ「広告現場」の看板娘さんです。このブログ「放置投資と節約〜LIFE〜」のサーバー管理もしてくれています。

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常世さん

簡単でよいぞ。あまり詳しく書くとSEO上良く無いからのう。
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アイカ

はい!それでは投資を始めるのに、必要な情報を確認していきますね!

まずは自身の状況と資産を確認

投資を始める前には必ず、現状の資産と今後の収入見込みなどを確認しておきましょう。投資商品には個別株・投資信託・不動産・金 など多くの金融商品があります。

これらの商品はリスクとリターンに差があります。投資は守りながら増やす必要があるので、無理の無い範囲でまずは始めてみましょう♪

広告現場常世さんの金融資産と収入

性別女性
年齢20才
結婚未婚
投資経験無し
貯蓄120万円
手取り給与22万円
年間ボーナス手取り40万円
手取り年収304万円
月間支出15万円
直近で必要なお金無し
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アイカ

常世さんは若くて、今後もしっかりと稼ぐ時間がありますが、出産・結婚も視野に入れて投資額を決めていきましょう!
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常世さん

子供だけ、できるかもしれんぞ。
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ミズキ

え!?
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常世さん

え!?
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アイカ

あはは、まあ可能性も考慮した上で決めましょう。常世さんは投資についてどのような印象がありますか?

投資は怖い?投資信託で比較的安全に増やす!

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常世さん

う〜む。博打…というか、減る方が多いイメージじゃなぁ。
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ミズキ

私も最初はそんなイメージでしたねぇ。

皆様の投資についての印象はどのようなものでしょうか。なんだか博打のようなイメージがあったりするのではないでしょうか。

しかし、海外では金融資産を安全な投資商品に回すことによって、大きく資産を伸ばしている家庭が多いのです。

日本ではバブル期に銀行利息が約7%と、とても高い利回りでした。

その結果、日本人は金融商品に投資をするよりも預金口座に預ける事がデフォルトになっていました。しかし、バブル景気が収束し、利息が減る一方でもその考え方が根強く残ってしまい、海外の家庭と日本の家庭での金融資産には大きな差が出るようになってしまいました。

投資という言葉のイメージも破産などネガティブな話題が多く、投資のイメージを悪くしていったようです。

確かに、投資対象のことを知らずに投資をすると、リスクが高くなります。

しかし、世の中には投資でしっかりと稼いでいる人もたくさんいます。正しい知識を持ってしっかりと商品を選びをし、ライフスタイルに合った投資をすることで金融資産はかなりの確率で増やす事が可能なのです。

投資信託のメリット

  1. 100円以上から購入できる。
  2. 複数の金融商品で構成されるのでリスク分散できる。
  3. 海外株式や個別では高い銘柄も手軽に購入できる。
  4. 投資関係機関が破綻しても投資者保護基金があり資産が守られる。(上限1,000万円)
  5. 売買手数料無料の銘柄が多い。
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常世さん

銀行に預けておっても、利息など無いに等しいからのう。比較的安全で、増える可能性が高い投資信託を教えてくれぬかのう。
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アイカ

直ぐに必要なお金がある訳でも無いようですので、バランスよくリスクとリターンを取れるように投資信託の商品を選んでみましょう♪

投資信託に使う金額を決める

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アイカ

投資に使うお金は一般的に「余裕資金」を使います。

余裕資金とは食費や居住・光熱費、子供の基本的な教育費など日常生活に必要なお金以外の「無くても今の生活には影響しないお金」のことです。

急な病気になった時なども考慮して、余裕資金の一部を投資に回すようにしましょう!

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常世さん

急に仕事が無くなる可能性もあるしのう。
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アイカ

現金貯蓄は半年の生活費を目安に考えてみましょう。

常世さんの場合:(貯蓄120万円)-(生活費15万円×6ヶ月)=余裕資金30万円

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常世さん

何かあった時のことを考えて、今の余剰金には手をつけずに毎月の積み立ては2万円、年間24万円にするかの。
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ミズキ

年を重ねるごとに必要経費も増えますので、良いかと思います!

投資信託のスタイルを決める

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アイカ

常世さんは投資で、いつまでにどれくらいのお金を稼ぎたいでしょうか?
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常世さん

老後必要資産の2,000万円は作りたいのう。まあ60〜65才に引き出せたら良いかの。
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アイカ

では、投資信託の利回り3〜5%と過程して計算してみましょう♪

【毎月投資2万円×12ヶ月×40年】=投資運用後資産

※分配金は全て再投資で計算してみます。

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ミズキ

利回り3%で40年投資をした場合
利回り3%で40年投資をした場合
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常世さん

おお、もうちょっとじゃのう♪
利回り4%で40年投資をした場合
利回り4%で40年投資をした場合
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ミズキ

もう越えちゃいましたね。若いって素敵…良いなぁ。
利回り5%で40年投資をした場合
利回り5%で40年投資をした場合

年齢とライフスタイルに合わせて投資方法を考える

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アイカ

常世さんの場合は、明確に老後資金と決まっているので、もう少し積立期間を伸ばして、20,000円を45年iDeCoで投資
利回り3%ほどの安全な商品でも計算してみましょう!
利回り3%で45年毎月20,000円投資をした場合
利回り3%で45年毎月20,000円投資をした場合
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常世さん

ほぉ、これでも2,000万円を越えたのう。アイカよ、iDeCoとはなんじゃ?
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アイカ

iDeCoというのはですね、個人型確定拠出年金のことで、常世さんが投資したお金が全額所得控除になるんです。

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常世さん

ほうほう、これは良いのう♪iDeCoで掛け金控除じゃから、利回りに含め経費も節約じゃな♪
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ミズキ

私は旦那も一緒にiDeCoに加入してるから、とっても節税になってますよ♪
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アイカ

65才まで引き出せないというデメリットはありますが、途中で投資を止めることはできるので覚えておいてくださいね!
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常世さん

うむ、心得たぞ。

iDeCoとNISA、積み立てNISAをフル活用しよう

現在日本には投資をする上でお得な制度がいくつかあります。NISA(少額投資非課税制度)や積立NISAもその1つになります。

NISAは掛け金に対して所得控除が無いものの、いつでも引き出せるメリットと、もちろん運用益にかかる税金(20.315%)が丸々非課税になるというメリットがあります。

NISAと積立NISAは併用できませんが、iDeCoとNISA(積立NISA)は併用できます。

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アイカ

投資を始める際は、ぜひお得な制度をご利用くださいね♪

ポートフォリオを作る(銘柄選び)

今回は目標金額と用途に適したiDeCoで投資を始めて見ることにした常世さん。次は楽しい銘柄選びを始めましょう♪

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常世さん

さて、iDeCoで私は何を買えば良いかのう。
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アイカ

iDeCoでは65歳まで引き出せないという特徴から、長期積立投資に向いた商品が多いです。
今回だと、目標金額に到達するための3%の利回りを狙えそうな商品を選んで見ましょう♪
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ミズキ

節税効果で少し利回りは低めでも良いので、手堅い商品で積立ができそうですね♪

常世さんの目標金額と利回り

目標金額2,000万円
資産形成目標年齢65才
目標運用利回り年3%以上

運用方針を決める(手間をかけたく無いならバランス型)

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常世さん

アイカよ、私はあまり商品の組み替えなど手間をかけたく無いのじゃよ。
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アイカ

それでしたら、投資信託の資産を国内外の株式や債券・不動産など様々な商品で構築しているバランス型が良さそうですね。

イデコで購入できるバランス型商品には「たわらノーロード バランス(8資産均等型)」、「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」など、様々な商品があります。

1本で国内外の株式や債券、不動産など様々な商品に分散投資されるのであまり商品の組み替えをしたくない、常世さんにはピッタリです。

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常世さん

ふむ、私はアイカのサイトをよく見ておるからのう。バランス型の中でも世界トップクラスの運用会社バンガードの商品が良いの。
「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」にするぞ。

iDeCoの商品は証券会社によって、取り扱いが異なります。
まずはいろいろな証券会社でイデコの商品を調べましょう。
ネット証券の方が取り扱い商品が多いのでネット証券をお薦めいたします。(ネット証券についてはここから)

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドとは

今回常世さんが選んだ「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」とはアメリカ最大級の投資会社「バンガード」へ運用を委託する投資信託です。

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アイカ

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド1本で国内外の株式と債券に50%ずつの比率になるよう投資をしてくれます。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの資産配分比率
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの資産配分比率

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド チャート

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド チャート
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド チャート
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ミズキ

緩やかにですが、右肩上がりですね!新興国が少ないのも安心です♪
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常世さん

しかし、1本の投資信託だけに投資するのもちょっと怖いのう。
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アイカ

iDeCoでも掛け金をファンドで分けられるので、不安な場合は他の投資信託も組み入れてみると良いですよ♪

投資信託が決まったら証券口座を選ぶ

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アイカ

今回常世さんが選んだ商品は、楽天証券、SBI証券などで購入できます。
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ミズキ

常世さんは楽天経済圏を利用していますか?
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常世さん

以前アイカのブログで読んだからのう。楽天はよく活用しておるぞ。

常世さんのように、楽天経済圏を積極的に活用している場合は、楽天証券をご利用されるのがお薦めです。

iDeCoや積立NISAの取り扱い商品も多く、また楽天銀行と併用(マネーブリッジ登録)する事で楽天銀行に預けているお金の利息がメガバンクの100倍(0.1%)になるのもポイントです。

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常世さん

よし、私は楽天証券口座でiDeCoを利用してみるぞ。
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アイカ

投資の方針が決まって良かったです。まずは楽天証券口座と、楽天銀行口座を作りましょう♪
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常世さん

そこからはどうすれば良いのじゃ?
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ミズキ

私も全く分からなかったのですが、画面の指示通りに進めるとできたので常世さんなら大丈夫ですよ♪
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アイカ

分からない事があったら、いつでもご連絡ください♪

投資信託の口コミ

まとめ

まとめ

📗 まずは自分の資産と生涯資産をざっくりと計算してみる。
📗 目標金額といつまでに必要か投資計画を立てる。
📗 目標金額に到達するために必要な利回りを計算する。
📗 余剰資金で無理の無い投資にする。
📗 投資したい商品が証券会社で買えるか確認しておく。
📗 投資はしっかりと知識を持って行えば怖いものではない。

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常世さん

ふむ、今日は礼を言うぞ。投資の方法や考え方が変わった気がするぞ。
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アイカ

いえいえ、広告現場さんにはいつもお世話になってますので、これくらい♪
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ミズキ

じゃあ、これから皆でご飯でも食べますか♪
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常世さん

うむ、名須川も呼んで奢らせよう。

※最後になりましたが、投資は自己責任にてお願い致します。世界の大投資家ウォーレン・バフェットさんも明日の株価を確実に予測できるわけではありません。無理のない範囲で投資にお金を回すのがコツになります。

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アイカ

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