こんにちは。放置投資家の美山アイカです。最近は社内で私が投資をしているという噂が広まり、相談を受ける機会が出てきました。
まだまだ未熟な私ですが、基本的なことくらいなら相談に乗れるので、その時のお話を記事にしたいと思います。
銀行に預けている事も投資なんです
美山さん、聞きましたよ。投資してるんですね。
こんにちはAさん。投資してると言っても固い所ですが。Aさんも実は投資しているんですよ。
え？どういう事？
Aさんは銀行にお金を預けています。銀行にお金を預けているという事は、そのお金には利子がつきますよね。2020年10月現在、その利回りは0.001％となっていますが、利回りが低い分安全な投資先と考えることができます。
そして銀行はAさんから預かったお金を使って、利回りの良い商品に投資（貸付）をしてお金を増やしています。
投資とは、主に経済において、将来的に資本を増加させるために、現在の資本を投じる活動を指す。広義では、自己研鑽や人間関係においても使われる語である。 どのような形態の投資も、不確実性が伴う。一般に、投資による期待収益率が高い場合、不確実性も高まる。
引用元：ウィキペディア
明確にお金を増やそう！と思って預けていなくても、結果利子を得て増やしている事になるので、投資をしていると言い換えられますね。
なるほどねぇ。今回はお金の運用について、美山さんがどんな感じで運用しているか聞いてみたいなぁ。僕も将来の為に利回りの良いお金の運用をしたくて。
まずは無駄な経費を削減しましょう！
私のお金の運用は固めの資産運用になっているかと思います。私がこの1年で資産運用の為に行ったことはこちらの9点です。
いろいろやってるんだなぁ。僕は1つもやってないや。
お得な楽天経済圏を始めましょう！
金融資産投資の前にまずはお得な楽天経済圏の活用がお薦めですよ♪
楽天経済圏？
楽天経済圏とは、楽天の様々なサービス（楽天カード・楽天証券ポイント投資・楽天ビューティー）を使用して、SPU（スーパーポイントアッププログラム）に参加することです。
美山アイカ式楽天経済圏の活用
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年収によってはポイントを貰って、返礼品を貰うことができるので、実質お金を貰う。という事になっちゃうんです♪
ふるさと納税かぁ。実質2,000円負担で返礼品をたくさんもらえるアレだね。なるほど、楽天市場を使用するとふるさと納税の購入分にもポイントが付くのか。
そうなんですよ♪とってもお得だから、ぜひやってみてくださいね♪
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楽天銀行にお金を預けて、楽天証券とマネーブリッジ（連携）するだけで、利子がメガバンクの100倍の0.1％になることも重要です。
楽天銀行かぁ。なんか怖いなぁ。
預金保険制度で1,000万円までは元本保証があるので大丈夫ですよ♪
保険商品を積み立て投資型に
Aさんは保険商品は何に入っていますか？
僕は掛け捨ての医療保険だけだなぁ。今年結婚したし、そろそろ生命保険にも入ろうと思ってるんだ。お薦めはある？
私はソニー生命のドル立て保険と、アクサ生命の積み立て投資型に入っています。
保険屋さんに行くと、積み立て型より掛け捨て型を強く推奨されます。そのほうが保険屋さんは儲かるそうです。しかし、どうせ保険をかけるなら、かけた分を積み立て運用できる方が良いですよね。
もちろん積み立て型の保険でも、生命保険控除は受けられるのでお金を運用しながら、控除を受けることができるので、お薦めですよ。
投資型保険商品は通常の投資信託より手数料が割高になります。御心身の健康状態とよく相談して決めてくださいね。
アクサ生命ユニットリンクの裏技
アクサ生命のユニットリンクにはちょっとした裏技があります。窓口の方によっては教えてくれないので、注意が必要です。
私も契約後、別の窓口の方に聞いたので、ちょっと怒り気味です。一度契約したら割り振りを変更できない点にも注意しましょう。
どんな裏技なんだい？
アクサ生命のユニットリンクは途中で振り込みをストップできるんです。
何がお得なんだい？
投資について勉強されている方はご存知かもしれませんが、投資は期間が長いほど複利の効果を得られますよね。
と言うことは、言い換えると満期直前に振り込んだお金はほとんど運用されずに終わってしまうのです。
そこで、ユニットリンクの特徴を利用します。
例えばAさんが月1万円を積み立て保険に当てるとします。
その場合、ユニットリンクを1本立てで入るのではなく、2つに分けて20,000円で2本入ります。
ふむふむ。
そして払込期間を満期の半分の期間でストップします。すると、運用する期間が長くなるので、複利の効果で1本で運用するよりお得になる可能性が高くなります。
え〜、そんなことができるの！？いろんな保険屋さんと話したけど言ってなかったなぁ。
どうせ払い込むなら、若いうちにサッと終わらせたいしその方が良いね。
窓口ではシミュレーションもしてくれるので、ぜひ聞いてみてくださいね♪
ユニットリンクでは日本株式型や、資産分散型、世界株式型のように、投資信託と似た感覚で運用できるのも楽しいですよ♪
イデコとNISA迷ったらまずはイデコを検討
イデコとNISAはどっちを選ぶと良いんだい？
この2つはできればどちらも使って欲しいですが、イデコ最大のデメリットは60才まで引き落とせないところです。
引き出せない分、大きなメリットとして掛金全額控除もあります。NISAはあくまでもプラス収益になったお金が非課税になるだけなので、その違いは大きいです。
イデコとNISAについての最適な選択は人それぞれです。まず投資を感覚的に覚えたい方はNISAから始めてみるのも良いかもしれませんね。
十分な預貯金がある場合はイデコから。そうでない場合はNISAという考えもありますね。
う〜ん、保険商品も引き出せないし、無難にNISAから始めてみるかな。
う〜ん、悩むなぁ。
Aさんは悩んだ末に、まずは一般NISAで投資信託をすることを決めました。決めては途中引き落としができない点だそうです。
インド株….買って良いと思う？
ど…どうなんでしょう。私は投資信託の中に少し組み込んでる程度ですから…。アメリカとかどうですか…？
無難で面白くないじゃん。アメリカ。
インドか、ブラジルか…
だ、大丈夫かなぁ。
米国ETFの魅力に取り憑かれ…
晴れて楽天経済圏を活用し始め、ポイントザクザク、更にNISAと積み立て保険を始めたAさん。
一つ気がかりだったのは、私に合う度に「インド！インド！」と騒いでいたことです。
それから1ヶ月後、いろいろ教えてくれたお礼に、と食事をご馳走してくれました♪
そこで…なんと。
時代は米国ETFだよね。どう思う！？
ちょっと前までインドインドって騒いでたのに、どうしたの！？
そうですね、私は米国ETFをメインに買ってます。
やっぱり経済成長や人口増加を見てもアメリカのETFは固いと思うんだよねぇ。コロナショックでダメージを受けたと言ってもやっぱ…..。
あはは、そうですね。
11月3日の大統領選には気をつけてくださいね。
私の周りにも、Aさんのように資産運用に興味を持つ方がとても増えてきました。職場の休憩時間も資産運用のお話で持ちきりになることがあり、とても楽しい休憩時間を過ごしています。
ただ、私が投資している額は内緒です。1日20万円単位で資産が動いていると言うと、絶対引かれるので。
口止め料
え！？
はじめまして。
ユニットリンクを契約しています。
投資は投資、保険は保険にすべきだったと後悔の日々でこちらのブログにたどり着きました。
教えていただきたいのですが、5年で振り込みをストップできるとは、どのようなことなのでしょうか？
10年は解約控除があるため、払い続けなければならないと思っておりました。
教えていただけるととてもありがたいです。
よろしくお願いします。
みこさん
初めまして、美山アイカです。
早速ですが、ユニットリンクは10年間は解約控除があるので、解約すると損になるのですが
5年目以降振り込みをストップし、解約せずに運用だけをしてもらうことが可能とのことです。
（運用シミュレーションも良くなりました。ぜひ止めた際のシミュレーションも出してみてもらってください。）
私はまだ2年目なので止めていませんが、保険の代理店の方にもぜひ聞いてみると良いかと思います。
止める際は保険代理店の窓口では対応してくれず、直接アクサ生命に電話をする必要があるそうです。
また、保険で後悔されているとのことですが
保険は何かあった時のためのものなので、心の安定剤にもなります。
毎日考えすぎて後悔されることは心の栄養に良くないのです！
運用会社さんも世界3位の運用額ステートストリートさんの商品もあります。
https://www2.axa.co.jp/party/contractor/report/pdf/ul_201403_k.pdf
私は個別株や投資信託も運用していますが、運用利回りは保険商品に大きく劣っています 笑
あまり気にしすぎないようにしてくださいね。
アイカさん、ご返信をくださり本当にありがとうございます。
契約して1年になるのですが、自分の収入の中では大きな割合をユニットリンクにあてており、投資信託にすべきだったのではないかと毎日毎日頭が痛かったです。
アイカさんのコメントを読み心が軽くなりました。
5年目以降ストップできるのであれば、あと4年頑張れそうです。
10年解約控除がかかり、運用にまわる額も保障に回る分少なくなってしまうとマイナスにばかり目がいっていましたが、投資信託より保険会社の方が良い利回りなんですね。
アイカさんの過去記事も全て読ませていただき参考にさせていただいてます。
これからも色々と教えて下さい。
微力ながらランキング応援させていただいてます！
良い情報をありがとうございました。
もしよろしければ、ユニットリンクの運用先はどちらにされてらっしゃいますか？
私は世界株式と外国株式にしており、キャピタルはとても良いファンドだからとFAさんに言われ、その通りにしています。。
みこさん
ご返信をいただき、誠にありがとうございます。
健康も投資の一環なので大事にしましょう！
私みたいに身体を犠牲にしないでくださいね。
ユニットリンクですが私は運用先を
・全世界株式90％
・外国株式10％
で設定しています。
iDeCoや保険など長期になる投資は基本的に全世界株式にしています。
ちなみにiDeCoは
・全世界75%
・外国株式25%
に組み替えています。
短・中期狙いの個別株やETFはアメリカがほとんどです。
長期的に安定した利回りを狙うなら
時間と商品はできるかぎり分散させておきたいので。
という考え方です。（変更が面倒なのもあります。）
ランキング応援いただき誠にありがとうございます。
なかなか更新できていないですが、とても励みになります。
私もまだまだ経験が浅く微力ですが、こちらこそ今後ともどうぞよろしくお願い致します。
☆☆☆みこさんの健康と資産運用が良い方向に向かうよう心からお祈り致しております☆☆☆
みこさん
こんにちは。
保険の窓口の方に問い合わせました。
5年はあくまでも目安で、止めようと思えばいつでも止められるそうです。そのまま運用も可能です。
ただ、「保証金額」が変更される。
とのことです。
止める際はユニットリンクに直接連絡する必要があるそうです。
1度お電話してみてはいかがでしょうか。
ご参考までに。