資産運用の前にまずは経費の削減から！相談者は同僚の既婚者さん（世帯年収700万円）

2020年10月25日2020年10月26日

こんにちは。放置投資家の美山アイカです。最近は社内で私が投資をしているという噂が広まり、相談を受ける機会が出てきました。

まだまだ未熟な私ですが、基本的なことくらいなら相談に乗れるので、その時のお話を記事にしたいと思います。

銀行に預けている事も投資なんです

同僚さん

美山さん、聞きましたよ。投資してるんですね。

アイカ

こんにちはAさん。投資してると言っても固い所ですが。Aさんも実は投資しているんですよ。

同僚さん

え？どういう事？

Aさんは銀行にお金を預けています。銀行にお金を預けているという事は、そのお金には利子がつきますよね。2020年10月現在、その利回りは0.001％となっていますが、利回りが低い分安全な投資先と考えることができます。

そして銀行はAさんから預かったお金を使って、利回りの良い商品に投資（貸付）をしてお金を増やしています。

投資とは、主に経済において、将来的に資本を増加させるために、現在の資本を投じる活動を指す。広義では、自己研鑽や人間関係においても使われる語である。 どのような形態の投資も、不確実性が伴う。一般に、投資による期待収益率が高い場合、不確実性も高まる。

引用元：ウィキペディア

アイカ

明確にお金を増やそう！と思って預けていなくても、結果利子を得て増やしている事になるので、投資をしていると言い換えられますね。

同僚さん

なるほどねぇ。今回はお金の運用について、美山さんがどんな感じで運用しているか聞いてみたいなぁ。僕も将来の為に利回りの良いお金の運用をしたくて。

まずは無駄な経費を削減しましょう！

私のお金の運用は固めの資産運用になっているかと思います。私がこの1年で資産運用の為に行ったことはこちらの9点です。

1. 楽天モバイル（格安SIM）に変更
2. 保険を積立型へ
3. 楽天経済圏を始める
4. 楽天ふるさと納税
5. iDeCo開始
6. NISA開始
7. 米国ETF
8. キャッシュレス
9. 毎日投資

同僚さん

いろいろやってるんだなぁ。僕は1つもやってないや。

お得な楽天経済圏を始めましょう！

アイカ

金融資産投資の前にまずはお得な楽天経済圏の活用がお薦めですよ♪

同僚さん

楽天経済圏？

楽天経済圏とは、楽天の様々なサービス（楽天カード・楽天証券ポイント投資・楽天ビューティー）を使用して、SPU（スーパーポイントアッププログラム）に参加することです。

美山アイカ式楽天経済圏の活用

アイカ

楽天経済圏を活用してふるさと納税をすることで、お得に返礼品が貰えて、更にポイントが貰えちゃいますよ♪
年収によってはポイントを貰って、返礼品を貰うことができるので、実質お金を貰う。という事になっちゃうんです♪

同僚さん

ふるさと納税かぁ。実質2,000円負担で返礼品をたくさんもらえるアレだね。なるほど、楽天市場を使用するとふるさと納税の購入分にもポイントが付くのか。

アイカ

そうなんですよ♪とってもお得だから、ぜひやってみてくださいね♪

ふるさと納税で購入できる額は年収や世帯の構成によって変動します。こちらのシミュレーションを使用して、ぜひお得なふるさと納税を活用してみてくださいね！

アイカ

楽天銀行にお金を預けて、楽天証券とマネーブリッジ（連携）するだけで、利子がメガバンクの100倍の0.1％になることも重要です。

同僚さん

楽天銀行かぁ。なんか怖いなぁ。

アイカ

預金保険制度で1,000万円までは元本保証があるので大丈夫ですよ♪

保険商品を積み立て投資型に

アイカ

Aさんは保険商品は何に入っていますか？

同僚さん

僕は掛け捨ての医療保険だけだなぁ。今年結婚したし、そろそろ生命保険にも入ろうと思ってるんだ。お薦めはある？

アイカ

私はソニー生命のドル立て保険と、アクサ生命の積み立て投資型に入っています。

保険屋さんに行くと、積み立て型より掛け捨て型を強く推奨されます。そのほうが保険屋さんは儲かるそうです。しかし、どうせ保険をかけるなら、かけた分を積み立て運用できる方が良いですよね。

もちろん積み立て型の保険でも、生命保険控除は受けられるのでお金を運用しながら、控除を受けることができるので、お薦めですよ。

アクサ生命ユニットリンクの裏技

アクサ生命のユニットリンクにはちょっとした裏技があります。窓口の方によっては教えてくれないので、注意が必要です。

アイカ

私も契約後、別の窓口の方に聞いたので、ちょっと怒り気味です。一度契約したら割り振りを変更できない点にも注意しましょう。

同僚さん

どんな裏技なんだい？

アイカ

アクサ生命のユニットリンクは5年以上契約すると、振り込みをストップできるんです。

同僚さん

何がお得なんだい？

投資について勉強されている方はご存知かもしれませんが、投資は期間が長いほど複利の効果を得られますよね。

と言うことは、言い換えると満期直前に振り込んだお金はほとんど運用されずに終わってしまうのです。

そこで、ユニットリンクの特徴を利用します。

アイカ

例えばAさんが月1万円を積み立て保険に当てるとします。
その場合、ユニットリンクを1本立てで入るのではなく、2つに分けて20,000円で2本入ります。

同僚さん

ふむふむ。

アイカ

そして払込期間を満期の半分の期間でストップします。すると、運用する期間が長くなるので、複利の効果で1本で運用するよりお得になる可能性が高くなります。

同僚さん

え〜、そんなことができるの！？いろんな保険屋さんと話したけど言ってなかったなぁ。
どうせ払い込むなら、若いうちにサッと終わらせたいしその方が良いね。

アイカ

窓口ではシミュレーションもしてくれるので、ぜひ聞いてみてくださいね♪

アイカ

ユニットリンクでは日本株式型や、資産分散型、世界株式型のように、投資信託と似た感覚で運用できるのも楽しいですよ♪

イデコとNISA迷ったらまずはイデコを検討

同僚さん

イデコとNISAはどっちを選ぶと良いんだい？

アイカ

この2つはできればどちらも使って欲しいですが、イデコ最大のデメリットは60才まで引き落とせないところです。

アイカ

引き出せない分、大きなメリットとして掛金全額控除もあります。NISAはあくまでもプラス収益になったお金が非課税になるだけなので、その違いは大きいです。

イデコとNISAについての最適な選択は人それぞれです。まず投資を感覚的に覚えたい方はNISAから始めてみるのも良いかもしれませんね。

イデコとNISAとつみ立てNISA どれが良いの？違いを詳しく解説！

イデコとNISAとつみ立てNISA どれが良いの？違いを詳しく解説！ ミズキ イデコにNISAに、つみたてNISA. ...

 https://houchi.life/2020/06/07/post-1393/

アイカ

十分な預貯金がある場合はイデコから。そうでない場合はNISAという考えもありますね。

同僚さん

う〜ん、保険商品も引き出せないし、無難にNISAから始めてみるかな。

同僚さん

う〜ん、悩むなぁ。

Aさんは悩んだ末に、まずは一般NISAで投資信託をすることを決めました。決めては途中引き落としができない点だそうです。

同僚さん

インド株….買って良いと思う？

アイカ

ど…どうなんでしょう。私は投資信託の中に少し組み込んでる程度ですから…。アメリカとかどうですか…？

同僚さん

無難で面白くないじゃん。アメリカ。
インドか、ブラジルか…

アイカ

（だ、大丈夫かなぁ。）

米国ETFの魅力に取り憑かれ…

晴れて楽天経済圏を活用し始め、ポイントザクザク、更にNISAと積み立て保険を始めたAさん。

一つ気がかりだったのは、私に合う度に「インド！インド！」と騒いでいたことです。

それから1ヶ月後、いろいろ教えてくれたお礼に、と食事をご馳走してくれました♪

そこで…なんと。

同僚さん

時代は米国ETFだよね。どう思う！？

アイカ

（ちょっと前までインドインドって騒いでたのに、どうしたの！？）

アイカ

そうですね、私は米国ETFをメインに買ってます（1,000万円ぶち込んでるとは言えないわ。。）

同僚さん

やっぱり経済成長や人口増加を見てもアメリカのETFは固いと思うんだよねぇ。コロナショックでダメージを受けたと言ってもやっぱ…..。

アイカ

あはは、そうですね。
11月3日の大統領選には気をつけてくださいね。

私の周りにも、Aさんのように資産運用に興味を持つ方がとても増えてきました。職場の休憩時間も資産運用のお話で持ちきりになることがあり、とても楽しい休憩時間を過ごしています。

ただ、私が投資している額は内緒です。1日10万円単位で資産が動いていると言うと、絶対引かれるので。

ミズキ

口止め料

アイカ

え！？

アイカ

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