資産運用するって言ったじゃ無いですか！？資産運用は早い方が良いんです！

2020年10月26日

こんにちは、放置投資家の美山アイカです。今日は以前から同僚（先輩）に資産運用の相談を受けているので、そのお話を。

「投資をするなら複利の効果を考えて早めの方が良い」と聞いたことはあるものの、なかなか踏み切れない。

同僚Bさん

もう少し資金を貯めてから

と思っている方も多いのではないでしょうか？

実際余裕資金がないと大きくお金が動かないのも事実なのですが、投資信託は100円から投資が始められます。

とにかく口座開設！

ミズキ

Bさん、アイカ先輩とご飯に言った時「俺は投資を始める！」って言ってたの進んでますか？

同僚Bさん

いやぁ、それが全然。あ、でもペイペイのアプリは取ったよ。

ミズキ

ペイペイって…もう消費者還元終わってますし…！！楽天PAYの方が還元率良いし…もうっ！

アイカ

証券口座は申請しましたか？

同僚Bさん

いや〜、まだなんだよね。なかなか時間が無くて。（面倒で…）

ミズキ

あの時の熱い想いはどこに行ったんですか…。

Bさんのように、資産運用はしたいけど

1. お金がもう少し貯まってから。
2. 口座を開設するのが面倒。

と感じて、なかなか投資が始められない方も多いのではないでしょうか。

早い方が複利の効果を得やすい

同僚Bさん

そんなに急がなくても変わらないでしょ？

ミズキ

大きく変わりますよ！これをみてください！

5,000円を毎月20年投資したシミュレーション

ここでは投資額を毎月5,000円、運用利回りが3％で運用できた場合とします。
※必ずしもこの結果になるわけではないので、ご注意ください。

5,000円を毎月30年投資したシミュレーション

ミズキ

ほら！Bさん、こんなに運用益が変わってくるんですよ！

同僚Bさん

え〜、こんなに違うのか。20年と30年なのに倍以上違うのはなんで？

アイカ

複利効果というものですね。最近の投資信託は利益を再投資することが一般的になっています。
投資で得た利益をそのまま投資に回すので、積み上げていく利益が大きくなっていきます。

同僚Bさん

へ〜、これは知らなかった。

ミズキ

言いましたよ…。

口座を開設するのが面倒？でも時間がかかるのでお早めに！

老後2,000万円問題、コロナショックにより若い世代の投資が活発になってきています。証券口座の開設にも約2週間、iDeCoに至っては2〜3ヶ月の時間がかかってしまいます。

アイカ

iDeCo口座を今からの開設だと、確定申告するか…遅ければ年明けからの開始になっちゃいますね。

iDeCoのは60才まで控除が受けられます。年々需要は増えてきており、口座開設にかかる時間も長いので、こちらも出来るだけ早めに始めた方が良いですね。

同僚Bさん

え、iDeCoってそんなに時間がかかるの！？よし、早速今週の休みに申請するよ！

アイカ

面倒かもしれないですが、頑張ってくださいね。投資を始めなくても、楽天銀行ならマネーブリッジが使えますから。

同僚Bさん

マネーブリッジ？

ミズキ

はいはい、それも説明しましたよ。詳しくはこちらを読んでくださいね。

アイカ

簡単に言うと銀行の利子が0.1%になる設定ですね。

同僚Bさん

お〜、それはお得だ。やっとこう！

ミズキ

…（イライラ）

大変！お金が思ったより残ってない！投資できるの？

同僚Bさん

でもねぇ、ミズキちゃん。僕貯金が少ないんだよ。

ミズキ

どれくらいあるんですか？

アイカ

（ミズキちゃんはズバズバ聞くなぁ。）

同僚Bさん

100万円くらいかな。

ミズキ

え〜！Bさんは何年も前から営業成績も良くて給与も高いじゃないですか！何に使ってるんですか！？

Bさんは30代から営業成績が良く、給与がとても高い水準でした。今も年収600万円なのに、どうして貯金が100万円しかないのでしょうか。

アイカ

Bさんって自炊とかされてますか？

同僚Bさん

しないねぇ。もっぱら外食。部下ともよくご飯に行くよ。

アイカ

確かに、私も同じ部署の時はよく連れて行ってもらったかも。

同僚Bさん

アイカちゃんとは月1回くらいだったでしょ？
週4回は飲みに出てるからねぇ。

ミズキ

まさか…支払いはどうしてるんですか？

同僚Bさん

そりゃ、先輩だからね。僕が出さないと。

Bさんはとても性格が良く、部下にも慕われており重要なポジションにもついています。性格が優しすぎることと、責任感から飲みに行ったら100%Bさんが支払っていました。

ミズキ

今時、食事代全部ご馳走してくれる人少ないですよ。それも週4回なんて…。

同僚Bさん

そうなんだけどねぇ。う〜ん。部下には頑張ってもらってるから、ご馳走しないと。

アイカ

単純計算ですが、週4回3人で飲みに行くとしたら、一回12,000円だとしても月に20万円くらいかかってますよ。

同僚Bさん

どおりでお金が貯まらないわけだ。

どうしても無理なら飲む回数を減らしましょう！

Bさんのように、飲み会になるとどうしても支払いをしてしまう方は、飲みに出る回数を減らしましょう！単純なように見えて効果的です。

1回3人で飲みに行けば、12,000円になります。1回でも減らせば12,000円も浮いて、一ヶ月の投資金額にすることができます。（公務員の一ヶ月のiDeCo代）

その他にも、テイクアウトで家飲みにするとか、ちょっと安めの居酒屋にするなど、とにかく方法はたくさんあります。

アイカ

出費の大半が飲み代なので、分かりやすいですね。少し我慢してみましょ♪

同僚Bさん

はい。

保険の掛け捨て1万5千円（月）

保険料は人によって健康状態も違うので、一概に高いとは言えませんがBさんはこれだけ飲みに行っても至って健康。健康診断も引っかかった事の無い強者です。まだ結婚もされていないので、見直しをお薦めしました。

ミズキ

いつから入ってるんですか？

同僚Bさん

20代前半かなぁ。

アイカ

ちょっと…勿体無いですね。どうしてそんなに掛けてるんですか？

同僚Bさん

いやぁ、セールスに来た子がいい子でねぇ。ついつい買っちゃってそのまま。

意外とあります。このパターン。セールスをするということは販売努力の必要があり、販売員の給与も発生しているので、割高な保険になりやすいので覚えておきましょう。

今は、ライフネット生命のように販売員給与を抑えた割安に設定された保険商品もあります。一度契約したからと変えられないわけでは無いので、しっかりと保険料も見直しましょう！

600万円の税金は高い！iDeCoでしっかり節税対策を！

月収50万円となると、手取り収入は38万円ほどになってしまいます。iDeCoは年収が多いほど節税効果が高くなるので、BさんはiDeCoに加入することにしました。

同僚Bさん

あまり細かくチェックするのも苦手だからねぇ。商品は何を選んだら良いかな？

アイカ

商品の組み替えなどをあまりしたくないなら、バランス型が良いですね。
全世界株式も入れておくと良いかなと思いますよ。

ミズキ

さあ、ではどの口座にするかと、口座作りの方法を調べましょう！

同僚Bさん

じゃあ、どこでやろっか？居酒屋？バー？ 2人にはお礼しないとねぇ。

アイカ

先輩…それですよ。

先が思いやられます。

アイカ

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