資産運用するって言ったじゃ無いですか!?資産運用は早い方が良いんです!

こんにちは、放置投資家の美山アイカです。今日は以前から同僚(先輩)に資産運用の相談を受けているので、そのお話を。
「投資をするなら複利の効果を考えて早めの方が良い」と聞いたことはあるものの、なかなか踏み切れない。

同僚Bさん
と思っている方も多いのではないでしょうか?
実際余裕資金がないと大きくお金が動かないのも事実なのですが、投資信託は100円から投資が始められます。
📗 男性
📗 未婚
📗 40才
📗 年収600万円(月収50万円)
📗 投資経験なし
📗 保険掛け捨て(1万5千円)
📗 生活費35万円/月
📗 個人年金加入
とにかく口座開設!

ミズキ

同僚Bさん

ミズキ

アイカ

同僚Bさん

ミズキ
Bさんのように、資産運用はしたいけど
- お金がもう少し貯まってから。
- 口座を開設するのが面倒。
と感じて、なかなか投資が始められない方も多いのではないでしょうか。
早い方が複利の効果を得やすい

同僚Bさん

ミズキ
5,000円を毎月20年投資したシミュレーション
ここでは投資額を毎月5,000円、運用利回りが3%で運用できた場合とします。
※必ずしもこの結果になるわけではないので、ご注意ください。

5,000円を毎月30年投資したシミュレーション

20年投資の場合 | 30年投資の場合 | 差額 | |
---|---|---|---|
投資元本 | 1,200,000円 | 1,800,000円 | 60,0000円 |
運用収益 | +441,510円 | +1,113,684円 | +672,174円 |
最終積み立て金額 | 1,641,510円 | 2,913,684円 | +1,272,174円 |

ミズキ

同僚Bさん

アイカ
投資で得た利益をそのまま投資に回すので、積み上げていく利益が大きくなっていきます。

同僚Bさん

ミズキ
口座を開設するのが面倒?でも時間がかかるのでお早めに!
老後2,000万円問題、コロナショックにより若い世代の投資が活発になってきています。証券口座の開設にも約2週間、iDeCoに至っては2〜3ヶ月の時間がかかってしまいます。

アイカ
iDeCoのは60才まで控除が受けられます。年々需要は増えてきており、口座開設にかかる時間も長いので、こちらも出来るだけ早めに始めた方が良いですね。

同僚Bさん

アイカ

同僚Bさん

ミズキ

アイカ

同僚Bさん

ミズキ
大変!お金が思ったより残ってない!投資できるの?

同僚Bさん

ミズキ

アイカ

同僚Bさん

ミズキ
Bさんは30代から営業成績が良く、給与がとても高い水準でした。今も年収600万円なのに、どうして貯金が100万円しかないのでしょうか。

アイカ

同僚Bさん

アイカ

同僚Bさん
週4回は飲みに出てるからねぇ。

ミズキ

同僚Bさん
Bさんはとても性格が良く、部下にも慕われており重要なポジションにもついています。性格が優しすぎることと、責任感から飲みに行ったら100%Bさんが支払っていました。

ミズキ

同僚Bさん

アイカ

同僚Bさん
どうしても無理なら飲む回数を減らしましょう!
Bさんのように、飲み会になるとどうしても支払いをしてしまう方は、飲みに出る回数を減らしましょう!単純なように見えて効果的です。
1回3人で飲みに行けば、12,000円になります。1回でも減らせば12,000円も浮いて、一ヶ月の投資金額にすることができます。(公務員の一ヶ月のiDeCo代)
その他にも、テイクアウトで家飲みにするとか、ちょっと安めの居酒屋にするなど、とにかく方法はたくさんあります。

アイカ

同僚Bさん
保険の掛け捨て1万5千円(月)
保険料は人によって健康状態も違うので、一概に高いとは言えませんがBさんはこれだけ飲みに行っても至って健康。健康診断も引っかかった事の無い強者です。まだ結婚もされていないので、見直しをお薦めしました。

ミズキ

同僚Bさん

アイカ

同僚Bさん
意外とあります。このパターン。セールスをするということは販売努力の必要があり、販売員の給与も発生しているので、割高な保険になりやすいので覚えておきましょう。
今は、ライフネット生命のように販売員給与を抑えた割安に設定された保険商品もあります。一度契約したからと変えられないわけでは無いので、しっかりと保険料も見直しましょう!
600万円の税金は高い!iDeCoでしっかり節税対策を!
月収50万円となると、手取り収入は38万円ほどになってしまいます。iDeCoは年収が多いほど節税効果が高くなるので、BさんはiDeCoに加入することにしました。

同僚Bさん

アイカ
全世界株式も入れておくと良いかなと思いますよ。

ミズキ

同僚Bさん

アイカ
先が思いやられます。

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